2023年下半年，公司銷售收入比上半年增長(zhǎng)20%；全年收入突破2000萬元，較上年又有增長(zhǎng)——新年伊始，重慶渝口福食品有限公司（以下簡(jiǎn)稱渝口福食品）負(fù)責(zé)人高勝全仔細(xì)算了“收入賬”，讓他欣喜不已。

2023年下半年，這家小微企業(yè)銷售收入大幅攀升，靠的是什么？

高勝全給出的答案是：銀行通過數(shù)字金融服務(wù)，主動(dòng)上門送貸款，及時(shí)解決了公司發(fā)展所面臨的資金緊缺問題。

這是該公司成立3年多來，獲得的第一筆貸款。

這件看似不起眼的小事，卻與重慶建設(shè)西部金融中心這件大事息息相關(guān)。

數(shù)字金融為金融供需雙方架起“連心橋”

高勝全是數(shù)字金融服務(wù)的受益者。

2023年，為更加高效支持未獲得過貸款的企業(yè)發(fā)展，農(nóng)行重慶市分行通過設(shè)定專門算法模型，對(duì)近70萬戶企業(yè)開展大數(shù)據(jù)分析。

渝口福食品入選。2023年6月上旬，高勝全收到一條短信：渝口福食品符合農(nóng)行辦貸條件，如有貸款需求可以通過線上或線下渠道申請(qǐng)貸款。

當(dāng)時(shí)，高勝全正為公司流動(dòng)資金緊缺發(fā)愁，這條短信猶如雪中送炭。6月13日，渝口福食品以廠房作為抵押物，拿到了420萬元貸款。

值得一提的是，這筆貸款除了核實(shí)抵押物在線下進(jìn)行外，其余所有流程均在線上完成。

傳統(tǒng)融資模式，無法緩解金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“痛點(diǎn)”，尤其是小微市場(chǎng)主體面臨的抵質(zhì)押物不足、銀企信息不對(duì)稱的融資“痛點(diǎn)”。

為解決這一“痛點(diǎn)”，我市加快發(fā)展數(shù)字金融，創(chuàng)新普惠金融服務(wù)——

在產(chǎn)業(yè)服務(wù)層面，“渝企金服”、“長(zhǎng)江渝融通”普惠小微線上融資服務(wù)平臺(tái)、“信易貸·渝惠融”等多個(gè)線上金融服務(wù)平臺(tái)陸續(xù)推出，為金融供需雙方架起“連心橋”。

在金融機(jī)構(gòu)層面，全市金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)搭建數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)、開發(fā)線上金融產(chǎn)品，為小微市場(chǎng)主體和個(gè)人提供便捷融資渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年9月末，全市已有超過80%的銀行機(jī)構(gòu)在服務(wù)中應(yīng)用了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字化技術(shù)。如工商銀行重慶市分行通過應(yīng)用程序接口（API）技術(shù)自動(dòng)對(duì)接政府部門可信政務(wù)數(shù)據(jù)源，依據(jù)小微企業(yè)信用報(bào)告、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債、不動(dòng)產(chǎn)、稅務(wù)繳納等相關(guān)信息，建立信貸模型，為小微企業(yè)提供智能化的授信融資服務(wù)。

非銀行金融機(jī)構(gòu)也大力發(fā)展數(shù)字金融。

成立于2021年的重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司，通過運(yùn)用人工智能算法、超大規(guī)模圖計(jì)算等前沿科技，構(gòu)建起精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)。據(jù)此，其實(shí)現(xiàn)了對(duì)人群進(jìn)行動(dòng)態(tài)、精準(zhǔn)、全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，走上了探索普惠金融服務(wù)的發(fā)展新路。

截至2023年末，螞蟻消金通過花唄、借唄等產(chǎn)品，已累計(jì)服務(wù)超860萬重慶用戶；累計(jì)向重慶用戶發(fā)放花唄免息信貸資金339億元；累計(jì)促成超過1230萬重慶商戶通過花唄完成交易，帶動(dòng)重慶本地消費(fèi)1670億元。

總部位于重慶的長(zhǎng)安汽車金融有限公司，自主研發(fā)上線了長(zhǎng)金軒轅反欺詐系統(tǒng)等30余個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)，在行業(yè)內(nèi)首家開啟全流程運(yùn)營(yíng)數(shù)字化管理，以科技助力金融風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù)效率提升。以數(shù)字金融為支撐，長(zhǎng)安汽車金融大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，支持重慶汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展。近年來，該公司累計(jì)投放信貸資金近5000億元，促進(jìn)汽車銷售370萬輛。僅2023年，就促進(jìn)汽車銷售超過60萬輛、帶動(dòng)產(chǎn)值超800億元。

數(shù)字金融的推行，明顯提升了重慶金融的數(shù)字化、智慧化運(yùn)行水平，促進(jìn)了金融供需雙方互相了解、精準(zhǔn)對(duì)接，打通了小微市場(chǎng)主體融資“最后一公里”。來自人民銀行重慶市分行的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，全市普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)18%，獲授信支持的小微市場(chǎng)主體達(dá)110萬戶，小微市場(chǎng)主體貸款戶數(shù)達(dá)94萬戶。

打好綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)這張“王牌”

最近，位于榮昌高新區(qū)的重慶華興玻璃有限公司在為春節(jié)全力備貨，每天各條生產(chǎn)線都開足馬力生產(chǎn)。

自2021年落戶榮昌區(qū)以來，得益于企業(yè)內(nèi)外部多種有利因素推動(dòng)，這家日用玻璃企業(yè)發(fā)展勢(shì)頭蒸蒸日上。綠色金融服務(wù)是其中一大助力。

2021年5月，為支持重慶華興玻璃建設(shè)年產(chǎn)60萬噸綠色智能輕量化日用玻璃生產(chǎn)基地，工行重慶市分行率先為其發(fā)放綠色項(xiàng)目貸款3.8億元，為基地成功投產(chǎn)提供了堅(jiān)實(shí)保障。2023年，該行繼續(xù)為基地二期項(xiàng)目提供金融服務(wù)，審批通過1.55億元綠色項(xiàng)目貸款。

類似的案例，在工行重慶市分行還有不少。

“近年來，我們充分發(fā)揮國(guó)有大行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的‘排頭兵’作用，積極謀劃落地綠色金融‘1＋N’發(fā)展戰(zhàn)略，打出集融資服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品等于一體的綜合金融‘組合拳’，為重慶綠色發(fā)展和西部金融中心建設(shè)賦能?！惫ば兄貞c市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，截至2023年12月末，該行綠色貸款余額超660億元。

長(zhǎng)安汽車金融也以綠色金融支撐綠色發(fā)展。

近年來，該公司圍繞重慶打造萬億級(jí)智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車產(chǎn)業(yè)集群的戰(zhàn)略部署，在信貸政策和資源投入上向新能源汽車領(lǐng)域傾斜。同時(shí)，積極響應(yīng)新能源汽車廠家需求，定制專屬金融方案，面向消費(fèi)者和經(jīng)銷商創(chuàng)新推出低利率、長(zhǎng)期限、靈活尾款等多樣化差異化新能源汽車金融產(chǎn)品，助推重慶新能源汽車銷售上量。

通過種種努力，2023年，長(zhǎng)安汽車金融向汽車經(jīng)銷商和消費(fèi)者投放貸款近65億元，促進(jìn)新能源汽車銷售超過10萬輛、帶動(dòng)產(chǎn)值超100億元。

綠色金融連通了環(huán)境保護(hù)和金融創(chuàng)新，發(fā)展綠色金融是我國(guó)推進(jìn)綠色發(fā)展的路徑之一，并已上升為國(guó)家戰(zhàn)略。對(duì)于重慶來說，發(fā)展綠色金融，還是建設(shè)西部金融中心的重點(diǎn)任務(wù)之一。

發(fā)展綠色金融，重慶也有自身優(yōu)勢(shì)——2022年8月，重慶獲批成為全國(guó)首個(gè)省級(jí)全域覆蓋的綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。

如何打好試驗(yàn)區(qū)這張“牌”？

一年多來，重慶以構(gòu)建完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系等“五大支柱”為抓手，闊步推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng)新，成效顯著。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，全市有約70家金融機(jī)構(gòu)推出了超330款綠色金融產(chǎn)品；全市綠色貸款余額超6300億元，同比增長(zhǎng)超30%。金融支持經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展，動(dòng)力十足。

地方金融組織發(fā)展水平領(lǐng)跑全國(guó)

3年前，重慶某玻璃纖維制造企業(yè)受新冠疫情等因素影響，一度出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，陷入發(fā)展困境。

如今，該公司已成功投產(chǎn)第二條生產(chǎn)線，年產(chǎn)玻纖能力提升到20萬噸，年產(chǎn)值超9億元。該公司，還發(fā)展成為國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、重慶市重點(diǎn)培育的A股擬上市企業(yè)，正全力沖刺上市。

該公司實(shí)現(xiàn)這樣的“蝶變”，華潤(rùn)渝康資產(chǎn)管理有限公司發(fā)揮了重要作用。

時(shí)間回到2021年。當(dāng)時(shí)，該玻纖企業(yè)面臨被債權(quán)銀行訴訟執(zhí)行的困境，華潤(rùn)渝康及時(shí)幫助其紓困：運(yùn)用“債權(quán)收購(gòu)、債務(wù)重組、引入資源、輸出財(cái)務(wù)及管理規(guī)范”等一系列綜合金融服務(wù)方案，通過市場(chǎng)化方式分步解決其債務(wù)危機(jī)。

債務(wù)重組后，該企業(yè)順利獲得融資，第二條生產(chǎn)線得以順利投產(chǎn)。由此，逐步走上良性發(fā)展之路。

這僅是華潤(rùn)渝康的“杰作”之一。

“作為重慶首家地方資產(chǎn)管理公司，華潤(rùn)渝康自2016年7月成立至今，綜合運(yùn)用債務(wù)重組、資產(chǎn)重整和企業(yè)重構(gòu)‘組合拳’方式，累計(jì)投資近500億元、收購(gòu)處置各類問題資產(chǎn)超1600億元，在防范化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)資國(guó)企改革過程中發(fā)揮了專業(yè)平臺(tái)作用?！比A潤(rùn)渝康董事長(zhǎng)張正斌介紹。

華潤(rùn)渝康的案例，只是重慶地方金融組織持續(xù)壯大的一個(gè)縮影。

金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的主角，重慶建設(shè)西部金融中心，必然要發(fā)展壯大金融機(jī)構(gòu)體系。而被稱為金融體系“毛細(xì)血管”的地方金融組織，是重慶金融機(jī)構(gòu)體系中一股不容忽視的力量。

近年來，重慶通過夯實(shí)監(jiān)管制度、加強(qiáng)日常監(jiān)管、凈化市場(chǎng)環(huán)境等舉措，推動(dòng)小貸公司、融資租賃機(jī)構(gòu)、地方資產(chǎn)管理公司等8類地方金融組織積極作為、銳意創(chuàng)新。全市地方金融組織在不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了好的發(fā)展。

“整體來看，近年來，重慶地方金融組織實(shí)現(xiàn)了行業(yè)規(guī)模、質(zhì)量、效益指標(biāo)優(yōu)于全國(guó)平均水平。”重慶市金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，尤其是小貸公司、融資擔(dān)保、商業(yè)保理機(jī)構(gòu)戶均實(shí)收資本及融資余額位居全國(guó)前列。

2022年12月發(fā)布的中國(guó)金融中心指數(shù)（CFCI）報(bào)告（第十四期）認(rèn)為，以小貸公司和融資擔(dān)保公司為代表的重慶地方金融組織發(fā)展指數(shù)連續(xù)5年領(lǐng)跑全國(guó)，較同期其他區(qū)域金融中心服務(wù)能級(jí)突出。

以小貸公司為例：統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年11月末，重慶小額貸款公司實(shí)收資本約為1071.67億元、貸款余額為1131.12億元，均居全國(guó)第一；全國(guó)注冊(cè)資本超過50億元的11家小貸公司中，有7家在重慶。重慶小貸公司的資本和業(yè)務(wù)規(guī)模，連續(xù)7年位居全國(guó)第一。

數(shù)讀西部金融中心建設(shè)>>>

截至2023年9月末

●全市普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)18%

●獲授信支持的小微市場(chǎng)主體達(dá)110萬戶

●小微市場(chǎng)主體貸款戶數(shù)達(dá)94萬戶

●全市有約70家金融機(jī)構(gòu)推出了超330款綠色金融產(chǎn)品

●全市綠色貸款余額超6300億元，同比增長(zhǎng)超30%

截至2023年11月末

全市共有

●“銀證?！苯鹑跈C(jī)構(gòu)473家

●地方金融組織593家

●私募管理公司160家、管理基金657只

●實(shí)現(xiàn)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和消費(fèi)金融等20余類金融機(jī)構(gòu)牌照全覆蓋

重慶金融業(yè)創(chuàng)下多個(gè)“第一”

以小貸公司和融資擔(dān)保公司為代表的重慶地方金融組織發(fā)展指數(shù)連續(xù)5年領(lǐng)跑全國(guó)

小貸公司實(shí)收資本、貸款余額全國(guó)第一

擁有3家消費(fèi)金融公司，整體業(yè)務(wù)規(guī)模全國(guó)第一

擁有金融租賃企業(yè)4家，數(shù)量位居西部第一

擁有外資銀行分行16家，數(shù)量在中西部并列第一

擁有全國(guó)最大的農(nóng)商行

數(shù)據(jù)來源：市金融監(jiān)管局